Még az ünnepek előtt az év végi hajrában egy fontos európai uniós fejleményről szeretnénk tájékoztatni titeket. Az Európai Parlament, az EU Tanácsa és az Európai Bizottság megállapodásra jutott az ún. Retail Investment Strategy (RIS) jogszabálycsomagról, amely a személybiztosítási és befektetési termékek közvetítését is érinti.

A legfontosabb üzenet: nincs uniós szintű jutaléktilalom

A korábbi, sok bizonytalanságot okozó javaslatokkal ellentétben Brüsszel nem vezet be általános, uniós szintű jutaléktilalmat. A jutalékalapú közvetítői modell európai szinten megmarad. Fontos azonban, hogy az egyes tagállamok továbbra is dönthetnek szigorúbb nemzeti szabályozásról.

Mit hoz mégis a változás? – Szigorodó megfelelési elvárások

Bár a jutalék nem tiltott, az EU jelentősen növeli az átláthatósági és indoklási kötelezettségeket:

• egyértelműen igazolni kell, hogy a jutalék valós és konkrét hozzáadott értéket jelent az ügyfél számára;
• a költségek és díjak bemutatása részletesebb és egységesebb formát kap;
• a túl magas költségű, „nem arányos” termékek a jövőben akár kikerülhetnek az értékesítésből.

Egyszerűsítés és új kockázatok egyszerre

Bizonyos egyszerűbb termékeknél könnyített alkalmassági vizsgálat léphet életbe (különösen a tudás és tapasztalat vizsgálata terén), ugyanakkor a pénzügyi célok és a költségviselési képesség felmérése továbbra is kötelező marad.

Emellett új szabályok vonatkoznak majd:

• az ügyféltájékoztatás és marketing tartalmára,
• valamint a közösségi médiában, influenszereken („Finfluencer”) keresztül történő értékesítésre is.

Mikor lépnek életbe az új szabályok?

A végleges jogszabályszöveg várhatóan 2026 elején jelenik meg.
Ezt követően a tagállamoknak 24 hónap áll rendelkezésre az átültetésre, az érdemi alkalmazás pedig várhatóan 2028 körül kezdődik.

Mit jelent mindez számunkra, alkuszok számára?

Sikernek tekinthető, hogy a jutalékalapú működés fennmarad, ugyanakkor:

• nő a dokumentációs és megfelelési teher,
• felértékelődik a szakmai tanácsadás tényleges tartalma,
• és még hangsúlyosabbá válik annak igazolása, hogy az adott termék megfelel az ügyfél igényeinek.

A MABIASZ továbbra is figyelemmel kíséri az uniós és hazai jogalkotási folyamatokat, és időben tájékoztat Benneteket a gyakorlati következményekről.

Üdvözlettel:

Magyar Biztosítási Alkuszok Szövetsége